Votre proche est atteint de la maladie d’Alzheimer et vous constatez qu’il a de plus en plus de difficultés à s’occuper de ses papiers administratifs ? Vous avez peur qu’il ne parvienne plus à gérer son argent, qu’il oublie de payer certaines factures ou qu’il soit la cible de personnes malveillantes ?
Dans cet article, découvrez tous nos conseils pour vous aider à surveiller les dépenses de votre proche discrètement, afin de lui éviter de se retrouver dans une situation de difficultés financières.
#1. Le protéger des arnaques téléphoniques
Si votre proche reçoit régulièrement des appels téléphoniques provenant de numéros inconnus, il risque malheureusement d’être victime d’une arnaque en confiant ses codes de carte bancaire à une personne malintentionnée, par exemple.
Pour éviter à votre parent d’être régulièrement dérangé par des appels commerciaux, vous pouvez remplacer son téléphone fixe par le téléphone LiNote, qui comprend une ligne 100% sécurisée.
Spécialement conçu pour les personnes âgées, ce téléphone anti-démarchage leur permet de garder contact avec leurs enfants et petits-enfants, sans être dérangées par des appels indésirables à longueur de journée.
Comme seules les personnes que vous aurez autorisées (ex : famille, amis) pourront appeler votre proche, il ne risquera pas d’être dérangé par des appels provenant de numéros inconnus et n’aura donc aucun risque d’être arnaqué par ce biais.
De plus, ce téléphone anti-démarchage est livré entièrement paramétré. Il permettra à votre proche de :
- passer des appels très facilement grâce aux grosses touches photos ;
- recevoir des appels en visio ;
- recevoir de délicates attentions au quotidien comme des photos, des vidéos et même des petits mots ;
… et tout cela, sans rien avoir à toucher !
#2. Mettre en place une procuration bancaire
Si votre proche se situe aux premiers stades de la maladie d’Alzheimer, vous pourrez trouver des solutions faciles à mettre en place pour prévenir le risque de dépense imprévue. Par exemple, vous pourrez calculer combien il doit garder sur son compte bancaire pour payer ses factures et lui retirer en espèces ce qu’il peut utiliser pour faire ses courses.
Si vous constatez de plus en plus de dépenses imprévues, vous pourrez aussi informer son banquier qu’il est atteint de la maladie d’Alzheimer. De cette manière, son banquier pourra vous contacter si jamais il constate des mouvements bancaires suspects ou vous prévenir si votre proche se trouve à découvert.
💡 Bon à savoir
Les banquiers sont tenus au secret professionnel mais si vous lui apportez la preuve que votre proche est atteint de la maladie d’Alzheimer (ex : un compte-rendu médical), alors il pourra se montrer plus souple et vous contacter directement en cas de problème.
Si vous vous apercevez que votre proche atteint de la maladie d’Alzheimer ne parvient pas toujours à bien gérer ses comptes, vous pourrez en discuter avec lui et lui proposer de faire une demande de procuration bancaire.
La procuration bancaire est une mesure de protection juridique qui permet à une personne de confiance (appelé “mandataire”) de gérer le compte bancaire d’une personne âgée qui n’est plus capable de le gérer elle-même (appelé “mandant”). Grâce à la procuration bancaire, vous pourrez donc directement retirer et déposer de l’argent sur le compte de votre proche.
💡 Bon à savoir
Il n’est pas obligatoire que le mandataire soit un membre de la famille. Cependant, il est fortement recommandé de choisir une personne de confiance pour assumer ce rôle. Il faut aussi savoir que votre proche peut, s’il le souhaite, nommer plusieurs personnes mandataires.
Même si votre proche vous confie la procuration sur son compte bancaire, il pourra toujours utiliser ses moyens de paiement qui y sont rattachés (ex : chéquier, carte bancaire) et restera responsable des opérations sur son compte.
De son côté, la personne désignée comme “mandataire” sera tenue de rendre des comptes sur la gestion du compte bancaire de son proche et d’en expliquer chaque mouvement (ex : paiement par virement, émission d’un chèque, paiement par carte bancaire).
Vous souhaitez savoir comment faire une demande de procuration bancaire ? N’hésitez pas à consulter notre article dédié à ce sujet.
#3. L’aider à organiser ses documents financiers et administratifs
Si votre proche a de plus en plus de mal à s’y retrouver dans ses papiers, vous pourrez lui proposer votre aide pour organiser ses documents financiers et administratifs. Cela vous permettra également de vérifier qu’il n’a pas souscrit à des abonnements dont il n’a pas besoin ou qu’il n’a pas de factures impayées.
Pour l’aider à trier et ranger ses documents au quotidien, vous pourrez acheter des classeurs avec intercalaires de différentes couleurs. Elles permettront de classer les documents par thématique (ex : factures d’électricité en jaune, factures d’eau en bleu, …). Si possible, nous vous conseillons aussi de faire des photocopies de chacun de ces documents afin de vous y retrouver plus facilement lorsque la maladie d’Alzheimer de votre proche évoluera et que vous devrez reprendre la gestion intégrale de ses papiers.
D’ailleurs, vous pourrez aussi en profiter pour recueillir un certain nombre de documents administratifs. Ces derniers pourront vous être d’une précieuse aide pour réaliser des demandes d’aides financières. Voici une liste non exhaustive des documents généralement demandés :
- le relevé d’identité bancaire ;
- les titres de propriété ;
- les anciennes fiches de payes et les documents de pensions, retraites ou rentes ;
- les différents contrats d’assurance (habitation, mutuelle, véhicule) ;
- les déclarations et avis d’impôts ;
- les factures (électricité, électroménager, travaux pour aménagement du domicile, matériel médical…).
#4. L’aider à payer ses factures et achats du quotidien
La méthode du classeur de budget
Pour aider votre proche à payer ses courses et autres achats du quotidien, vous pourrez chaque mois (ou semaine) lui retirer une somme d’argent prédéfinie et la ranger dans un classeur de budget à enveloppes. Chaque enveloppe pourra contenir une somme d’argent bien précise correspondant à chaque dépense prévue sur la période (ex : les courses alimentaires, les transports en commun, les loisirs …).
De cette manière, votre proche ne risquera pas de dépenser plus d’argent que prévu. De plus, il ne sera pas confronté à des oublis de numéro de carte bleue au moment de payer à la caisse.
💡 Bon à savoir
Vous pourrez retrouver un large choix de classeurs de budget sur des sites comme Etsy, Mano Mano ou encore Amazon.
Une carte bancaire sans contact
Si votre proche se rend quotidiennement au supermarché pour faire quelques petites courses et en profiter pour s’aérer l’esprit et voir du monde, vous pourrez voir avec son banquier pour lui proposer une carte sans contact. De cette manière, il pourra facilement payer ses courses, sans avoir peur d’oublier son code.
#5. Mettre en place une mesure de protection
Enfin, si votre proche se situe à un stade avancé de la maladie d’Alzheimer et qu’il ne parvient plus du tout à gérer son argent et ses biens, vous pourrez mettre en place une mesure de protection juridique comme celles présentées ci-dessous.
L’habilitation familiale
L’habilitation familiale est une mesure de protection juridique qui vous permet d’agir au nom de votre proche. Selon son état de santé, le juge peut choisir de vous accorder une habilitation limitée ou une habilitation générale. Tandis que l’habilitation limitée vous donnera le droit d’effectuer des tâches précisément définies au nom de votre proche, l’habilitation générale vous permettra de tout faire.
En savoir plus : Habilitation familiale
La curatelle
La curatelle est une mesure qui permet à votre proche de continuer à prendre des décisions. Toutefois, si vous êtes désigné(e) “curateur”, vous serez en mesure de surveiller et contrôler ses actes. Trois types de curatelle existent :
- la curatelle simple, qui vous permettra seulement de donner votre accord pour les actes considérés comme étant “importants” (ex : un emprunt) ;
- la curatelle aménagée, dans laquelle le juge déterminera ce que votre proche peut décider et faire seul ;
- la curatelle renforcée, qui vous permettra de gérer l’intégralité des ressources financières de votre proche.
En savoir plus : Mise sous curatelle
La mise sous tutelle
Avec cette mesure de protection, votre proche ne pourra plus du tout gérer ses papiers. Ces responsabilités reviendront à la personne qui a été désignée comme étant “tuteur”. Les missions de ce dernier seront contrôlées par le juge des tutelles.
En savoir plus : Mise sous tutelle
#6. Comment savoir si son proche a des difficultés à gérer son argent ?
Votre proche souffre de troubles cognitifs et vous ne savez pas s’il est encore capable de gérer son argent au quotidien ? Pour le savoir, voici quelques indices auxquels vous pourrez prêter attention :
- il a tendance à égarer son porte-monnaie, sa carte bancaire ou son chéquier ;
- il oublie ses codes de carte bancaire ;
- il ne parvient plus très bien à compter sa monnaie ;
- il n’a plus conscience de la valeur des sommes ;
- il fait des achats sans réfléchir à leur coût ;
- il achète des choses dont il n’a pas besoin ;
- il parle en francs et non plus en euros ;
- il oublie de payer ses factures ;
- la banque signale des problèmes dans la gestion de ses comptes.
